No es la primera vez que alguno de vosotros nos pregunta acerca de un término tan común como la Reserva de Dominio y es que en la actualidad, la gran mayoría de los compradores de automóviles financian de alguna forma su coche nuevo, ya se trate de una financiación por el 100% o una financiación por un importe menor para beneficiarse de algún descuento o de algún plan de mantenimiento o garantía extendida. Tienes que saber que la reserva de dominio se encuentra presente en operaciones de renting, leasing, pago por uso y demás.
Aunque en la actualidad, en la mayoría de los casos el propio comercial de concesionario te explica que una vez pagado el total de del vehículo se debe de cancelar la reserva de dominio, todavía hay gente que desconoce la existencia de esta carga que tiene el vehículo en el Registro de Bienes Muebles.
Si has acabado de pagar tu coche y te tienes que enfrentar a la cláusula de reserva de dominio, tranquilo porque aquí te vamos a explicar el motivo de su existencia, la forma de retirarla y las preguntas más frecuentes sobre esta temida cláusula.
¿Qué es la reserva de dominio en un coche?
Antes de empezar a hablar sobre este término debemos hace un análisis de lo qué es la reserva de dominio.
Lo que conocemos con reserva de dominio es un pacto que cada vez que firmamos una financiación sobre un coche o un bien mueble podremos tener incluida en el contrato de compraventa. El pacto de reserva de dominio está presente en la gran mayoría de compraventas a plazos firmadas con la financiera de la marca, una financiera externa o una entidad bancaria.
Esta cláusula de reserva de domino está vigente hasta que completemos el pago del bien que hemos adquirido mediante financiación y ojo a esto porque es la única garantía que tiene la financiera de que le vas a pagar la deuda adquirida y que en caso de no hacerlo, tendrá derechos sobre el bien financiado, lo que viene siendo el coche o la moto que adquieras.
Si tienes en cuenta esto que te he contado y lo analizas, nunca antes la frase «el coche no es mío, es del banco», había tenido tanto sentido, ¿no?
Llegados a este punto hay que hablar de tres conceptos, el de propiedad, el de dominio y el de posesión.
La reserva de dominio es la herramienta jurídica mediante la cual, la financiera no te cederá plenos derechos sobre la cosa vendida hasta que no pagues la deuda. Cuando sales del concesionario y has firmado la compraventa y la financiación te darán las llaves y tendrás la posesión del vehículo, pero la propiedad y el dominio son de la entidad financiera.
Estos tres conceptos pueden parecer lo mismo pero no lo son. Mientras no hayas pagado el 100% de la deuda financiada tú tendrás la posesión del vehículo (porque el coche está en tu poder) pero la propiedad y el dominio son de la financiera (porque en el registro de bienes muebles el coche tiene una reserva de dominio).
¿Es legal la reserva de dominio o pacto de reserva de dominio?
Tranquilo con esto, sí es totalmente legal y en cierto modo, comprensible, ya que si no tuviesen un mínimo de garantías de cobro, no nos dejarían el dinero o por lo menos, yo no lo haría.
Para encontrar algo similar a lo que conocemos como reserva de dominio deberemos acudir al artículo 1.255 del Código Civil que establece lo siguiente: “Los contratantes pueden establecer los pactos, cláusulas y condiciones que tengan por conveniente, siempre que no sean contrarios a las leyes, a la moral, ni al orden público.”
Cancelar una reserva de dominio, ¿cuándo nos interesa hacerlo?
Siempre que acabemos de pagar una deuda deberemos de retirar las cargas que pesan sobre la cosa financiada porque así dispondremos de todos los derechos sobre la cosa -propiedad, dominio y posesión- y de esta forma, en un futuro podremos transmitir la cosa, darla de baja, regalarla, alquilarla, cederla, donarla, o lo que queramos.
Por lo tanto, para evitar problemas, lo mejor es retirar todas las anotaciones, incluida la reserva de dominio, algo que a pesar de tener un coste, hoy en día es muy asumible y podemos hacerlo nosotros mismos -eso si no lo hace la financiera o el banco gratuitamente-.
He financiado mi coche o moto ¿en qué me afecta la reserva de dominio?
Esto es importante ya que has de saber que con la reserva de dominio no puedes ni vender, ni subrogar, ni dar de baja, ni regalar el coche (salvo extrañas pero no poco comunes excepciones que se producen por la incompetencia o la mala fe de alguna persona, ya sea funcionario, o particular).
¿Cómo dar de baja un coche con reserva de dominio?
No puedes dar de baja un coche o una moto con reserva de dominio porque antes deberás retirar la carga. Esto se debe a que en el registro aparece que el bien tiene una anotación -no saben si ya está pagada o no porque como norma general nadie se preocupa de llevar la carta de cancelación de préstamo, fin de financiación o levantamiento de reserva de dominio-.
La anulación de la reserva de dominio corre a cuenta del comprador del coche aunque últimamente las financieras ofrecen este servicio de forma gratuita -lo mejor es que lo consultes o examines el contrato de financiación-. Si no tienes tiempo puedes hacerlo a través de una gestoría y si tienes algo de tiempo y quieres ahorrarte un dinerillo, puedes hacerlo tú mismo.
Trámites para cancelar la reserva de dominio en un coche tú mismo:
- ¿Qué entidad financiera o bancaria era?, ¿no te acuerdas?. Lo primero que deberás hacer es rescatar el contrato. Si no lo tienes porque han pasado ya varios años y ha quedado olvidado o ha sido destruido, no te preocupes, en Tráfico tienen la primera solución a tus preguntas. Con un –Informe de Tráfico podremos comprobar gracias a unos dígitos, cual es la entidad financiera o bancaria que se ha reservado el dominio o ha inscrito la carga.Una vez tengamos el número -que es básicamente el código de las entidades- podrás consultar en este listado de qué entidad se trata.
- El segundo paso es acudir al Registro de Bienes Muebles –ojo, de la provincia en la que se matriculó el vehículo- a por una nota simple del vehículo. Si tienes firma digital puedes hacerlo desde tu domicilio igual que el Informe de Tráfico, aunque deberás abonar la tasa pertinente.
- Enviar dicha nota simple a la financiera junto con tu nombre y apellidos y el número de tu documento de identidad – si no se los envías, no podrán localizar tu expediente ágilmente-. Deberás solicitar una carta de pago original que te la remitirán por correo ordinario (según qué casos).
- Una vez hecho esto deberás de esperar a que la entidad financiera o bancaria te envíe una carta de cancelación, algo que suele tardar de una semana a un mes. Es muy probable que la propia financiera te cobre por la carta de pago o carta de cancelación y aunque esto depende de la financiera -hay veces que es gratis- como norma general, este documento cuesta entre 20 y 60 euros.
- Acudir en persona de nuevo al Registro de Bienes Muebles a presentar la carta de pago o la carta de cancelación, el impreso de cancelación o levantamiento de Reserva de Dominio, DNI, Papeles del vehículo y pago de tasas y esperar hasta 15 días a que actualicen las cargas de la propiedad. Este último paso también se puede hacer por correo ordinario (Solicitud de presentación, donde se indicarán las circunstancias personales (nombre, apellidos, D.N.I., domicilio, localidad, código postal, teléfono y correo electrónico), con firma y fecha y Fotocopia del DNI o pasaporte del presentante del documento) o por mensajero (Solicitud de presentación, donde se indicarán las circunstancias personales (nombre, apellidos, D.N.I., domicilio, localidad, código postal, teléfono y correo electrónico), con su firma y fecha así como una autorización original de la persona que presenta el documento en el Registro, en la cual autorice a la compañía de mensajería a presentar en su nombre y finalmente una fotocopia del DNI o pasaporte del presentante del documento en el Registro.
- Ir a Tráfico y ver si todo está correcto.
Seguro que tras haber leído esto, te estás tirando de los pelos -no es para menos- pero ten en cuenta que el hecho de no haber efectuado esta operación con anterioridad no es una negligencia de la entidad financiera sino tuya ya que es un trámite que hay que efectuar cuando se termina de abonar la cantidad adeudada.
¿Puedo vender un coche con reserva de dominio?
No se puede cambiar la titularidad de un vehículo en Tráfico cuando existe una reserva de dominio.
Por este motivo y por otros mucho peores -embargos, procesos judiciales, deudas- siempre recomendamos que antes adquirir un vehículo de segunda mano siempre comprobemos las cargas antes de firmar o dar algún dinero.
Hay una posibilidad y es que el contrato de la financiera no se inscribiese en la Dirección General de Tráfico, algo bastante raro pero que he visto en alguna ocasión. En este caso, Tráfico sí que cambiará la titularidad de los papeles pero ojito con estas trampas porque en el Registro de Bienes Muebles continuará teniendo las pertinentes anotaciones.
¿Cómo saber si un coche tiene reserva de dominio? ¿Cómo puedo saber las cargas de un coche?
En el caso de cargas o reserva de dominio, estas se inscriben en el Registro de Bienes Muebles de la provincia de matriculación sin embargo también podremos solicitar un informe a Tráfico. Estos informes dan casi toda la información -aunque lo mejor es solicitar nota simple en el Registro de Bienes Muebles y el informe de Tráfico para ir al 100% seguros.
Información sobre las cargas administrativas que constan en un Informe de Tráfico
- Embargo: Tienes que saber que la existencia de un embargo no impide la transferencia del vehículo, aunque continuará anotado el embargo.
- Precinto: Indica que una Autoridad Judicial o Administrativa ha solicitado que se impida la circulación del vehículo así como la inmovilización del mismo. No impide la transferencia del vehículo, continuará anotado el precinto por lo que el vehículo seguirá sin poder circular y no se expedirá el permiso de circulación a nombre del nuevo titular.
- Reserva de Dominio: Indica que el vehículo se adquirió mediante un contrato de venta a plazos en el que, el vendedor o la entidad financiera y el comprador, acordaron que la transmisión de la propiedad del vehículo no se produciría hasta que el comprador hubiera pagado la totalidad del precio.
- Leasing: Indica que, a través de un contrato de arrendamiento con opción de compra de un vehículo, el arrendatario puede adquirir la propiedad del vehículo mediante el pago de cuotas mensuales y de una cuota residual al finalizar el contrato. El leasing, hasta que no esté cancelado, impide la transferencia del vehículo.
- Renting: Indica la existencia de un contrato de arrendamiento en virtud del cual una persona utiliza un vehículo propiedad del arrendador. El renting, hasta que no esté cancelado, impide la transferencia del vehículo.
- Hipoteca Mobiliaria: Indica que el vehículo está gravado con una carga en garantía del pago de un crédito.
Vender un coche con reserva de dominio, ¿se puede?
No se puede vender un coche con reserva de dominio porque la propiedad no es de la persona que lo vende hasta que no se cancela dicha carga en el Registro de Bienes Muebles. Recuerda que hasta que no pagues no vas a poder regalar, vender o dar de baja el vehículo, básicamente porque no te pertenece y aunque lo hayas pagado, si no cancelas las anotaciones, no podrás venderlo porque sin la correcta cancelación de la Reserva de Dominio es difícil saber si se ha satisfecho la deuda.
Tráfico no cambiará los papeles a tu nombre si hay una reserva de dominio sobre un vehículo porque el dominio y la propiedad pertenecen a la financiera o entidad bancaria. En caso de haber sido pagado y aun así tener reserva de dominio, dile al comprador que tanto él como la financiera son las únicas partes que pueden resolver el tema de la reserva de dominio –hay otros supuestos que te indico más abajo-.
Dar de baja un coche con reserva de dominio
No vas a poder, ya te lo adelanto. Deberás cancelar la reserva de dominio antes así que échale un ojo a la tramitación que te he dejado más arriba.
¿Quién tiene el deber de cancelar una Reserva de Dominio?
La cancelación de la Reserva de Dominio puede realizarla cualquiera de las dos partes implicadas. Aunque realmente lo puede hacer cualquier persona, según establecen los artículos 6 de la Ley Hipotecaria y 39 del Reglamento Hipotecario.
En el hipotético caso de que la Reserva de Dominio esté a favor de una entidad que ha desaparecido, lo mejor es que leas el siguiente artículo en el que te explicamos cómo cancelar la reserva de dominio si la entidad financiera ha desaparecido.
He comprado un coche y resulta que al ir a cambiar la titularidad me han dicho que no puedo porque tiene reserva de dominio, ¿qué hago?
En este punto hay que intentar averiguar si el vehículo ha sido pagado. Para esto, lo mejor es que solicites un Informe a Tráfico o solicites información en el Registro de Bienes Muebles de la provincia donde se matriculó el coche. Una vez que sepamos la financiera –gracias a los número de los que os hablamos más arriba-, ponte en contacto con ella e intenta averiguar qué cantidad hay que pagar o si está todo pagado.
Si ha sido pagado, ponte en contacto con el vendedor para que solicite la cancelación de la reserva de dominio tal y como te cuento arriba. Si no quiere o no te contesta, hazlo tú mismo pero además de todos los datos solicitados arriba, añade el contrato de compra venta.
En caso de quedar una cantidad no satisfecha por el vendedor, hay que hacérselo saber mediante Burofax y si no contesta, inicia los trámites legales pertinentes.